Risco de Crédito

Risco de Crédito consiste na possibilidade de ocorrência de perdas associadas ao não cumprimento pelo tomador ou contraparte de suas respectivas obrigações financeiras nos termos pactuados, bem como à desvalorização de contrato de crédito decorrente da deterioração na classificação de risco do tomador, à redução de ganhos ou remunerações, a vantagens concedidas na renegociação e aos custos de recuperação.

O Banco Votorantim S/A possui um processo de tomada de decisões que garante agilidade e foco nas ações de crédito, frente às oportunidades de negócios e a mudança de cenários. O seu foco tem sido crescer os ativos maximizando a relação de risco/retorno, com preocupação constante em manter a qualidade da carteira de crédito do banco. Para isso, o Banco Votorantim possui uma área independente para o Gerenciamento de Risco de Crédito, seguindo as melhores práticas de governança.

Como parte do processo de gestão de crédito são realizados controles e acompanhamentos das políticas e normas de crédito, bem como, dos respectivos processos, restrições e limites estabelecidos, além da análise dos riscos e submissão às alçadas e aos comitês aprovadores. A política de crédito é formulada com base em análise de indicadores internos da carteira e dos processos de precificação e avaliação de empresas, e em fatores externos, relacionados à situação financeira das empresas e à conjuntura econômica do país e do exterior.

Cabe também citar o monitoramento constante das exposições e contrapartes dos ativos de crédito e a elaboração de relatórios periódicos dos riscos da carteira de crédito para análise e tomada de decisão da diretoria.

O Banco Votorantim realiza avaliações de risco de crédito das operações, determinadas através de modelos julgamentais e estatísticos. Ressalta-se que na identificação de deterioração da qualidade da carteira de crédito do banco, são tomadas ações de mitigação de riscos, tais como, reavaliação do perfil de risco dos clientes e análises setoriais que influenciam na gestão de limites até a gestão e controle de garantias.

O ciclo de crédito é composto das seguintes etapas:

1 - Proposta de crédito
2 - Avaliação do Risco de Crédito
3 - Concessão do Crédito
4 - Originação da Operação
5 - Monitoramento
6 - Cobrança da Operação
7 - Recuperação

O Banco Votorantim, em consonância com as melhores práticas de mercado, continua aperfeiçoando seus controles e modelos de análise. Em atendimento à Resolução n° 3.721 e ao novo acordo da Basiléia, existem estruturas de comitês e comissões específicas para a melhor gestão, controle e acompanhamento de risco da carteira de crédito.